Choisir une banque en ligne pour un compte joint revient à vérifier trois choses : la formule existe-t-elle, comment s’ouvre-t-elle à deux, et que prévoit la convention en cas de désaccord. Les règles générales (solidarité, clôture, décès) sont détaillées dans le guide compte joint en banque en ligne : règles, solidarité et sortie ; cette page se concentre sur la comparaison des offres.
Que dit la règle générale sur le compte joint ?
Selon Service-public.fr, un compte joint est ouvert par au moins deux personnes pour gérer des dépenses communes, et chaque cotitulaire peut agir seul sur le compte, sans l’accord des autres. Les cotitulaires sont solidairement responsables d’un découvert : la banque peut en réclamer la totalité à n’importe lequel d’entre eux, quel que soit celui qui l’a causé. Les produits d’épargne réglementée, comme le Livret A, restent individuels. Le compte indivis, à l’inverse, exige la signature de tous les cotitulaires pour chaque opération et n’emporte pas de solidarité légale, sauf clause de la convention.
Que proposent trois banques en ligne, d’après leurs sites ?
| Établissement | Ouverture à deux | Cartes |
|---|---|---|
| BoursoBank (ex-Boursorama Banque) | Les deux titulaires doivent déjà être clients à titre individuel ; la demande se fait dans l’Espace client et doit être validée par l’autre titulaire. Un compte individuel ne peut pas être transformé en compte joint. | Chaque titulaire peut demander une carte, selon les conditions affichées dans son espace. |
| Hello bank! | Ouverte aux personnes physiques majeures capables, agissant à titre non professionnel, après acceptation par la banque ; signature électronique et envoi des pièces en ligne. | Une carte par titulaire. Deux formules « Duo », dont l’une comporte une condition de revenus. |
| Fortuneo | Réservée aux personnes physiques majeures disposant déjà d’un compte bancaire en France. Le site indique que la transformation d’un compte individuel en compte joint peut atteindre un mois. | Chaque cotitulaire choisit sa carte ; une seule carte World Elite par compte, avec revenus justifiés à deux pour les cartes haut de gamme. |
Ces informations proviennent des pages officielles consultées en octobre 2026 ; elles peuvent changer. Les montants (frais, seuils de revenus, dépôt initial) ne sont pas repris ici : ils figurent dans la brochure tarifaire. Pour savoir si un établissement vous accepte sans condition de revenus, voyez le guide banque en ligne : le comparatif complet.
Quels critères comparer entre deux offres ?
| Critère | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|
| Existence de l’offre | Le compte joint est-il proposé pour la formule visée ? Certaines formules ou cartes ont des conditions propres. |
| Parcours d’ouverture | Faut-il être client individuel d’abord, ou ouvrir directement à deux ? Quel délai la banque annonce-t-elle ? |
| Pouvoirs des titulaires | Fonctionnement à signature individuelle (compte joint) ou collective (compte indivis) ; conséquences pour les prélèvements et virements permanents. |
| Cartes et plafonds | Une carte par titulaire, type de débit, plafonds propres à chacun. |
| Découvert et incidents | Autorisation de découvert, frais d’incident : la dette engage les deux titulaires. |
| Frais | Tenue de compte, cartes, opérations à l’étranger, selon la brochure tarifaire ; méthode dans frais banque en ligne. |
| Sortie | Procédure de dénonciation ou de clôture à plusieurs, délais. |
Que se passe-t-il si les titulaires se séparent ?
Un cotitulaire peut mettre fin au fonctionnement « chacun peut agir seul » en envoyant à la banque une lettre recommandée avec accusé de réception : le compte ne fonctionne alors qu’avec la signature de tous, et les autorisations de prélèvement et ordres de virement permanents donnés par un seul titulaire deviennent caducs, selon le modèle de lettre de Service-public.fr. La clôture du compte exige en principe la demande de tous les cotitulaires. Le guide clôturer un compte bancaire détaille la démarche, et le délai d’ouverture d’un compte en banque en ligne aide à anticiper un compte de remplacement.
Quelles précautions prendre avant d’ouvrir ?
- Lire la convention de compte, notamment les clauses sur la solidarité, le découvert et la sortie.
- Contrôler l’agrément de l’établissement sur le registre Regafi de l’ACPR.
- Convenir à deux des plafonds de dépenses et de l’usage du découvert.
- Consulter les offres complémentaires si besoin, par exemple les banques en ligne avec assurance.
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Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un compte joint dans n’importe quelle banque en ligne ?
Non. Une banque peut refuser une ouverture, et les parcours diffèrent : BoursoBank exige que les deux titulaires soient déjà clients, Hello bank! et Fortuneo décrivent une ouverture à deux. Vérifiez la page de l’établissement et sa convention.
Que signifie la solidarité entre cotitulaires ?
Chaque cotitulaire est responsable de la totalité d’un découvert vis-à-vis de la banque, quel que soit l’auteur de la dépense, d’après Service-public.fr.
Chaque titulaire a-t-il sa propre carte ?
Les trois établissements consultés prévoient une carte par titulaire, sous conditions propres à chaque offre. Les cartes haut de gamme peuvent exiger des revenus justifiés à deux.
Peut-on convertir un compte individuel en compte joint ?
Cela dépend de la banque. BoursoBank indique que ce n’est pas possible et qu’il faut ouvrir un nouveau compte ; Fortuneo décrit une transformation qui peut atteindre un mois.
Un compte joint peut-il être clôturé par un seul titulaire ?
La clôture suppose en principe la demande de tous. Un titulaire seul peut dénoncer la solidarité de gestion par lettre recommandée : le compte exige alors la signature de tous. Pour une situation précise, demandez conseil à la banque ou à un professionnel du droit.
Sources
- Service-public.fr — règles du compte joint, du compte indivis, modèle de lettre de dénonciation
- BoursoBank — aide en ligne : ouverture et transformation d’un compte joint
- Hello bank! — page de présentation du compte joint et conditions
- Fortuneo — page du compte joint : éligibilité, pièces, cartes
- ACPR, registre Regafi — contrôle de l’agrément d’un établissement
- ACPR : vérifier si un professionnel est agréé ou immatriculé — contrôler l’agrément d’un établissement avant de lui confier son argent
- ACPR : ABE Info Service — informations pratiques sur la banque, l’assurance et l’épargne
Article informatif ne constituant pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les offres, frais et conditions évoluent : vérifiez les informations officielles et à jour de chaque établissement avant toute décision.