Le terme identité numérique banque est souvent employé pour désigner des réalités très différentes. Cet article les sépare, indique ce qui est aujourd’hui en place en France et ce qui reste à venir, puis rappelle les réflexes en cas d’usurpation d’identité.
Que recouvre l’identité numérique pour une banque ?
Trois opérations sont à distinguer, car elles ne reposent pas sur les mêmes outils :
- Vérifier qui vous êtes avant d’ouvrir un compte : la banque contrôle une pièce d’identité et, selon le parcours, procède à une vérification à distance. Les étapes concrètes sont détaillées dans notre guide pour ouvrir un compte en banque en ligne.
- Authentifier le titulaire à chaque connexion ou opération sensible : code, application, empreinte ou reconnaissance faciale selon les établissements. C’est le sujet de notre article sur la biométrie bancaire.
- Disposer d’une identité numérique reconnue par d’autres services : c’est le rôle de France Identité, de FranceConnect ou, demain, du portefeuille européen.
Quels dispositifs d’identité numérique existent en France ?
| Dispositif | Ce que c’est | Point à retenir |
|---|---|---|
| France Identité | Application officielle qui associe la carte nationale d’identité électronique (puce NFC) et un smartphone compatible | Permet de s’authentifier via FranceConnect sans identifiant et de générer des justificatifs d’identité |
| FranceConnect / FranceConnect+ | Service de l’État pour se connecter à des démarches en ligne avec un compte déjà détenu | FranceConnect+ vise les démarches sensibles et exige La Poste (identité numérique) ou France Identité |
| PVID (prestataire de vérification d’identité à distance) | Prestataire dont le service de vérification à distance est qualifié par l’ANSSI | Niveau de garantie visé : substantiel ; deux types, manuel et automatisé |
| Portefeuille européen d’identité numérique | Portefeuille prévu par le règlement (UE) 2024/1183 | Les États membres doivent le proposer d’ici fin 2026 |
Peut-on utiliser France Identité ou FranceConnect avec sa banque ?
Cela dépend de l’établissement, et aucune généralité ne peut être affirmée. Les fournisseurs d’identité listés par FranceConnect sont notamment impots.gouv.fr, ameli.fr, l’identité numérique de La Poste et l’application France Identité ; la page consultée ne mentionne aucune banque ni aucun service financier commercial comme partenaire. Pour savoir si votre banque accepte l’un de ces dispositifs à l’ouverture ou pour une démarche en ligne, la seule source fiable est son site ou son service client. Dans les parcours actuels, la liste des pièces demandées figure dans notre guide sur les documents d’ouverture de compte.
Comment une banque vérifie-t-elle une identité à distance ?
Le cadre technique de référence est celui des PVID : l’ANSSI publie des référentiels d’exigences et gère la qualification des prestataires qui vérifient l’identité à distance, en visant le niveau de garantie « substantiel ». Cette qualification concerne le prestataire, pas la banque : si votre établissement recourt à un tel prestataire, c’est à lui de l’indiquer dans ses conditions ou sa notice d’information. Le détail du parcours (pièces demandées, contrôle manuel ou automatisé) varie d’une banque à l’autre et figure dans les conditions de chaque établissement.
Et le portefeuille européen d’identité numérique ?
Le règlement (UE) 2024/1183 est en vigueur. Selon la Commission européenne, les États membres doivent mettre à disposition des citoyens un portefeuille d’identité numérique d’ici fin 2026. Le texte prévoit que les prestataires soumis à une obligation légale d’identifier leurs clients devront accepter ce portefeuille, et que son titulaire choisit les informations qu’il partage. Le calendrier et les modalités d’application aux banques dépendent des textes d’application : à suivre sur le site de la Commission plutôt que sur des annonces commerciales.
Que faire en cas d’usurpation de votre identité ?
La Banque de France décrit la marche à suivre :
- Déposer plainte (commissariat, gendarmerie ou plainte en ligne), et signaler les escroqueries sur internet via la plateforme Pharos.
- Prévenir tous les établissements où vous êtes client.
- Vérifier les comptes ouverts à votre nom dans Ficoba, depuis votre espace particulier sur impots.gouv.fr.
- Consulter vos éventuelles inscriptions au FCC et au FICP auprès de la Banque de France (34 14).
- Si vous êtes fiché à tort, déposer un dossier à la Banque de France avec un courrier signé, une pièce d’identité et la copie de la plainte : une mention d’usurpation peut alors être apposée.
En prévention, la Banque de France recommande le justificatif d’identité à usage unique généré par France Identité et l’ajout d’un filigrane aux documents partagés. Pour les cas de fraude au paiement, voir notre article sur la protection contre la fraude bancaire, et sur le stockage sécurisé des pièces, celui consacré au coffre-fort numérique bancaire.
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Questions fréquentes
Une identité numérique remplace-t-elle ma carte d’identité ?
Non. France Identité s’appuie sur la carte nationale d’identité électronique et un smartphone compatible : l’application étend les usages de la carte dans l’environnement numérique, elle ne la supprime pas.
FranceConnect sert-il à ouvrir un compte bancaire ?
La page de présentation de FranceConnect ne cite aucune banque parmi ses fournisseurs d’identité. Pour une ouverture de compte, suivez le parcours indiqué par l’établissement choisi.
Qu’est-ce qu’un PVID ?
C’est un prestataire de vérification d’identité à distance. L’ANSSI définit des référentiels d’exigences et qualifie les prestataires, avec un niveau de garantie visé « substantiel ».
Quand le portefeuille européen d’identité numérique sera-t-il disponible ?
La Commission européenne indique que les États membres doivent le proposer d’ici fin 2026. Les usages bancaires précis dépendront des textes d’application.
Vers qui se tourner si mon identité a été utilisée pour ouvrir un compte ?
Déposez plainte, prévenez vos banques, consultez Ficoba, le FCC et le FICP, puis contactez la Banque de France au 34 14 si vous êtes fiché à tort.
Sources
- France Identité (france-identite.gouv.fr) — fonctionnement de l’application, CNI électronique, justificatifs d’identité
- FranceConnect (franceconnect.gouv.fr) — FranceConnect, FranceConnect+ et fournisseurs d’identité
- ANSSI (cyber.gouv.fr) — prestataires de vérification d’identité à distance (PVID)
- Commission européenne — règlement (UE) 2024/1183 et portefeuille européen d’identité numérique
- Banque de France — page « Agir face à l’usurpation d’identité »
- CNIL : mots de passe, recommandations pour maîtriser sa sécurité — recommandations sur les mots de passe et l’authentification
Article informatif ne constituant pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les offres, frais et conditions évoluent : vérifiez les informations officielles et à jour de chaque établissement avant toute décision.